thẩm định tín dụng

Nội dung chủ đạo của TTr GHTD là làm rõ:

-         Công ty có khả năng sinh lợi để trả nợ không?

-         Các rủi ro khi cấp tín dụng đối với Công ty và các biện pháp xử lý

·        Rủi ro thanh khoản

·        Rủi ro đầu vào. Không có đủ nguyên vật liệu? Giá NVL tăng?

·        Đối thủ cạnh tranh là ai?

Tình hình, hoạt động của Công ty gồm:

-         Hoạt động sản xuất kinh doanh + Đầu tư

·        Nhập khẩu, xuất khẩu hàng năm? Qua Chi nhánh bao nhiêu?

·        Bán hàng cho khách hàng nào? Có khách truyền thống không? Giá trị hàng năm bao nhiêu?

-         Tình hình tài chính

Tài sản cố định:

-         Công ty có tăng/thay đổi//giảm TSCĐ hàng năm không?

-         Mục đích vủa việc này là gì?

·        Tăng quy mô?

·        Tăng chất lượng

·        Tăng năng suất?

·        Sản phẩm mới?

·        Đổi công nghệ?

·        Thay theo định kỳ?

-         Tầm nhìn dài hạn của Công ty là gì đối với tài sản cố định, tăng đến mức nào?

-         Các bất động sản của Công ty để làm gì?

-         Việc tăng/thay đổi/giảm TSCĐ ảnh hưởng tới Doanh thu hàng năm thế nào?

-         Tài sản cố định được vay từ nguồn nào? Sử dụng tiền từ nguồn nào?

Tính thanh khoản:

-         Các khoản phải thu: có khoản nào khó thu không?

-         Hàng tồn kho: có hàng tồn kho nào kém chất lượng, khó lưu chuyển, khó bán không?

-         Các khoản phải trả: có khoản nào chậm trả không?

-         Nợ dài hạn đến hạn phải trả hàng năm là bao nhiêu?

-         Khấu hao hàng năm là bao nhiêu?

-          

Một số hoạt động cần lưu ý:

-         Hoá đơn ăn uống, và các hoá đơn khác không trực tiếp phục vụ sản xuất kinh doanh có tính vào chi phí của doanh nghiệp không?

-         Các định hướng phi tài chính có phù hợp với các chỉ số tài chính không?

-         FDI: có chuyển giá không?

-         Lợi thế cạnh tranh, điểm mạnh để công ty tồn tại là gì? Đầu vào, đầu ra, tăng trưởng ổn định bền vững?

-         Điểm yếu của Công ty, kế hoạch khắc phục và lộ trình khắc phục.

-         Sản phẩm của công ty nằm ở khúc nào trong chuỗi giá trị: nguyên liệu thô -> nguyên liệu tinh chế -> thành phẩm cuối cùng?

-         Dự phòng là công cụ để Công ty điều chỉnh lợi nhuận, vậy dự phòng có hợp lý không?

-         Khả năng đàm phán của Công ty về chính sách mua nguyên vật liệu và bán hàng thế nào? Có chậm trả tiền khi mua nguyên vật liệu không? Có yêu cầu ứng trước khi bán hàng không?

-         Chính sách chi trả cổ tức hàng năm thế nào? Biên bản đại hội cổ đông?

-         Xu thế tồn tại và phát triển? có đủ sức cạnh tranh? Có  bền vững? Có chiến lược đầu vào, đầu ra, công nghệ?

-         Xác minh uy tín của Công ty mẹ.

Phương pháp trình bày nội dung:

-         Quy nạp

-         Diễn dịch

Các nội dung cần trình bày tại Họp Hội đồng tín dụng:

1.      Đối với KH mới: cấu trúc của Công ty, Pháp lý, và người có quyền tại Công ty

2.      Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh + đầu tư (cập nhật mới nhất)

3.      Tình hình tài chính (cập nhật mới nhất)

4.      Nhu cầu của KH

5.      Các biện pháp đảm bảo an toàn khi cấp tín dụng

6.      quản lý tín dụng

7.      Tài sản đảm bảo

8.      Các rủi ro và biện pháp đối phó

9.      Mức độ đáp ứng các điều kiện tín dụng, và cấp nào của NHCT phê duyệt GHTD (trình ai)

10. Đề xuất

Lưu ý họp:

-         Gởi bảng tóm tắt nội dung cho các thành viên + email TTr

-         Mời các phòng có liên quan (chẳng hạn TTTM)